第三方支付违法违规「乱象丛生的现象」-凯发体育客户端

相信目前有好多人对于乱象丛生的现象方面的知识都比较想要了解，此刻周先生也是在网络上收集了一些关于第三方支付违法违规相关的信息分享给大家，希望能够解答大家的问题。

据不完全统计，2019年全年，央行对第三方支付机构的处罚金额接近1.4亿元。

正所谓“上有政策，下有对策”，各种第三方支付公司违规现象屡见不鲜。为各种非法平台提供支付渠道已经不是什么稀奇的事情了。

1 4年稳定炒期货，第五年骗了17万。

在移动支付火热的当下，现金贷，赌博，原油，证券，期货，外汇.在这些交易场景下，支付机构提供的支付通道成为了不可或缺的一部分，资金像“血管”一样流向异地。

“血管”的一端是收款，另一端是支付。

在这些“血管”的组成部分中，收款方无疑是受惠方，而付款方则是承担所有风险的一方。在大多数骗局中，一旦付款人给出付款指令，转账交易完成后挽回损失的可能性微乎其微。

被骗前，杨林(化名)连续五年专职从事期货投机。“每天坐在电脑前看那些红绿绿的线，是我这几年做的最多的”。

根据杨林的描述，他在接触期货后不久就辞去了原来的工作。“这是一件疯狂的事情。每天收入七八千甚至五位数，很快就会让人膨胀，普通的工作已经不能满足这种欲望了。”

经过近五年的风风雨雨，杨林在2019年初踩雷，在一个假的外汇平台投资了近17万元。

在对方前往楼空接受警方调查时，杨林找到了几家为平台提供支付通道的第三方支付公司，如中国银联、善德支付等。经证实，资金最终流向了支付公司的签约商户，商户信息不实，无处可寻。

据齐金融介绍，用户在原油、期货等平台进行相关操作时，首先需要“存钱”，待绑定的银行卡中的钱会充值到平台账户中。获利后，用户可以提取账户中的资金。用户在存款前，要根据支付公司提供的授权协议，决定是否授权相关公司转账，了解资金去向。

然而，杨林表示，在虚假平台运营期间，他从未签署任何授权协议，也从未收到支付机构关于资金流向的任何提示。但对于签约商户的实际经营情况没有审核，存在虚假商户的，支付公司也要承担相应的责任。

林与各个机构展开了近一年的拉锯战。在此期间，杨林收到了央行的回复，确认支付公司对签约商户的审核不严。有人建议杨林对他们提起民事诉讼或通过自行协商解决。2019年11月，林将关联公司诉至法院。目前，法院要求支付机构提交杨林授权支付公司扣划资金的证明，否则支付无效。

杨林不是唯一一个处于同样情况的国家。“仅在我的群里，就有300多人，有的人亏了1000多万。”杨说，“没想到我们没有找到骗钱的人，却在这个过程中发现了第三方支付违规的证据。”

长期患病。林说，问责的过程是漫长而艰难的，集团里真正做到这一点的人少之又少。“我和赵强(化名)是小组里唯一能把各种规定和起诉程序研究得这么清楚的人。别人没找准方向，都是瞎混。”

损失200万元，由三家支付机构赔偿18.5万元。

因为他们有相似的经历，都在认真地做着同一件事，杨林与赵强的接触更多，关系也比小组中的其他人更密切。当面对更有效的维权方式时，两人更愿意互相分享。

赵强假外汇平台损失金额超过200万元，涉及资金结算的支付公司有山德支付、银盈通

据赵强称，北京的三家支付机构已经向他支付了总计18.5万元的现金赔偿金。“因为我们已经明确掌握了我和支付机构之间合同不成立的证据，并且根据这个证据，我们完全有理由相信支付机构和这些虚假平台之间存在相关利益关系。所以支付机构直接全额赔偿。”

基于与相关公司的保密协议，赵强没有说明细节。“之前联通给我提出2.4万元和解，但我实际损失19.05万，我拒绝了。后来他们给了我8万，协议保留了剩余的起诉权。现在已经在北京备案了。”

之前也曾以同样方式取证的杨林，在庭审结束后选择不与第三方支付公司沟通，而是将其作为“杀手锏”。“至于组里的其他人，我们照顾不了他们。证据和获取证据的方法不会被分享。我们只想先拿回我们的钱”。

齐财经了解到，仅通过迅付信息技术有限公司(以下简称“迅付”)流出的资金就超过80万元。他意识到自己被骗后，找到了快付，要求进一步了解支付情况，但并不顺利。赵强从央行拿到的《举报答复意见书》显示，快捷支付违反了《银行卡收单业务管理办法》等相关规定。

2019年7月，迅付支付收到第三方支付机构史上最大罚单，罚款金额近6000万元。当时，尽管没能挽回损失，还是高兴地告诉《齐财经》:“我如愿以偿了。如果我做错了，惩罚总会到来。”

此外，2019年11月，快捷支付因银行卡收单、条码支付实体特约商户超核准凯发k8国际手机app下载的业务范围收单、未按规定办理备案、直接为违法违规平台提供支付服务等问题，被责令停止新增实体特约商户，3个月内有序停止网络支付业务。

2020年1月2日公布的民事终审判决对赵强、杨林和其他人来说是一剂“强心针”。

中国裁判文书网显示，2017年吉林省长春市78人联名起诉迅付支付为虚假平台提供支付通道。时隔两年，迅付被判令返还原告全部受损资金，共计200余万元。

罚单、赔偿金、停业.将于2021年5月迎来第二次续费考试的快捷支付已经陷入危机。

而迅付支付这份判决涉及的当事人与林杨、赵强等人经历的情况极为相似，更坚定了他们与第三方支付公司“死磕”的决心。柒财经注意到，在采访过程中，林杨与赵强不约而同的提起了对方的遭遇，“银行、小贷公司欠了不少债务，追债的电话几乎没有停过。家里已经一团乱了，哪里还有钱请律师，诉讼也需要人力财力，我们只能靠自己。”

至于是否后悔，“人生已经不能再重来了啊。”林杨缓缓地说道。

3 律师：不得为非法机构提供支付结算服务

根据21cn聚投诉发布的报告，2019年全年，21cn聚投诉共受理全国消费者对第三方支付行业有效投诉量55833件，对比2018年的投诉总量14727件，增长2.8倍。而投诉的类型主要聚焦于恶意扣费、涉赌涉骗类支付商户、支付公司pos机业务问题等。

李明称，在与畅快车贷签署协议的过程中，并未清楚看到宝付支付的代扣协议。李明多次尝试与宝付支付客服取得联系，询问相关事宜，但未能成功。“我现在已经放弃跟宝付支付交涉了，但是我会收集相关情况向央行进行举报。”

不仅如此，21cn聚投诉凯发体育客户端官网还有多名投诉人指出，宝付支付拒绝为被无故扣款的客户查询交易明细，并为不同马甲的714高炮平台提供支付渠道等。

对此，宝付支付相关负责人回应柒财经称，公司对商户有严格准入流程，持卡人查询订单相关信息，客服可根据订单号提供扣款商户名称。但根据相关规定，公司无法将商户数据等信息直接提供给个人，如用户需进一步了解详细信息，建议持卡人去当地报案，由警方走协查流程处理。

另一方面，从近期的投诉情况来看，刚刚获得第三方支付牌照的电商平台拼多多（nasdaq：pdd）也陷入风波中。多起投诉信息显示，用户通过不同渠道被骗进入各种类型的博彩平台，受诱导充值造成资金显示。而账单详情页面显示，收款方为拼多多商户，但无法进一步查询物流、电话、地址等详情。投诉人要求拼多多冻结对方帐户，协助退款，但未取得任何进展。

此前，拼多多因没有支付牌照却开展支付业务广受质疑。1月23日，拼多多入主上海付费通信息服务有限公司，成为其最大股东，终于解决了支付牌照的难题。

针对相关情况，中闻律师事务所合伙人李亚对柒财经表示，支付公司为一些无资质现金贷平台等提供支付渠道的，属于《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第四十二条，为非法交易、虚假交易提供支付服务。

李亚指出，除了上述条例外，根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》第十三条，各机构不得直接或变相为互联网赌博、色情平台、互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚假货币交易平台，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省政府批文的大宗商品交易场所等非法提供支付结算服务。

4 平台鱼龙混杂 第一次被骗中招的不在少数

事实上，这些法规对于第三方支付公司诸多方面有所约束，也成为林杨、赵强等人最大的倚仗。而在林杨、赵强以及这些投诉用户的背后，也是无数支付行业亟待整治的众多乱象。

在同样在各类交易平台沉浸多年的郭文（化名）看来，市场上这些各类交易平台鱼龙混杂，像林杨这样在第5年“中招”还算幸运，“第一次就被骗的人不在少数，普通用户根本无法区分。入金容易提现难，用户以为自己在跟其他玩家博弈，可能实际上仅仅只是平台的一个圈套。”

郭文强调，用户在判定、审核平台资质时，支付这一环往往是最容易忽视的。用户在进行入金操作时，绑定银行卡后完成支付，并不会考虑到支付公司在其中扮演的角色，更有甚者在最后追责的时候才发现整个环节里还有一个支付公司。

柒财经梳理公开资料发现，用户追责支付机构的案例不在少数，但诉讼缘由和类型各有不同，判决结果也不尽相同。在前文提到的迅付支付的判决情况中，迅付支付根据签约商户支付接口上送的交易指令，将资金结算至商户开立在迅付支付的支付账户，并根据商户的支付指令将资金划转至非同名结算账户，最终造成用户资金损失。用户主张支付行为无效，以合同纠纷提起诉讼进而胜诉。

而对于第三方支付公司责任划分，李亚则表示，支付公司是否需要承担相应的责任，关键要看造成损失的原因是什么。

如果是因为没有按规定采取客户支付指令验证措施，造成的客户损失，应根据过错程度承担相应的民事赔偿责任；如果是因为没有代扣授权、超范围授权或授权不明确造成客户损失，应根据过错程度承担相应的民事赔偿责任，明知没有授权而发生的代扣行为，可能会构成刑事犯罪；如果明知是非法交易、虚假交易而提供支付服务或参与非法、虚假活动的，可能会构成刑事犯罪商务共犯。

判定第三方支付公司的责任并非易事。目前，林杨仍在坚持等待开庭，赵强则是陆续开庭、等待判决。3月9日，赵强与中国银联、银盈通的诉讼通过网络法庭进行了审理，但未有具体结果。

值得一提的是，就在同一天，中国支付清算协会发布《2020年支付结算违法违规行为重点举报事项的公告》，确定了2020年支付结算违法违规行为重点举报事项。

具体包括：无证经营支付清算业务行为；为赌博等非法交易提供支付结算服务行为；为电信网络新型违法犯罪提供支付结算服务行为；违反条码支付业务规范行为；违反收单业务外包管理规定行为；扰乱支付市场秩序、侵害消费者合法权益等行为；支付敏感信息泄露、参与伪卡欺诈等行为；非法改装、恶意篡改终端信息等行为。

本文源自柒财经

相关问答：有没有人知道怎么投诉网贷平台的第三方催款？

很多年轻朋友因追求奢侈品或是高奢的生活，明知自己的工资收入等负担不起，却宁愿网贷也要继续享受，结果却因为偿还问题而被恶意催收。那么如何投诉网贷恶意催收呢？

　　一、如何投诉网贷恶意催收

　　如果遭遇到暴力催收的情况，可通过以下几个渠道对违法违规行为进行投诉举报：

　　2、打各地银监局电话进行投诉，各地的都不一样，可以自己上网查。银监局凯发体育客户端官网：http://www.cbrc.gov.cn/index.html。

　　3、投诉渠道是聚投诉，凯发体育客户端官网链接：http://ts.21cn.com，可以对网贷投诉或查看正在处理中的网贷投诉。

　　5、遇非法骚扰，请及时向当地公安局举报。电话：区号 110，公安局网址http://222.180.208.131000/webpolice/xuzhi.aspx。

　　6、如上述部门未依法在7个工作日进行调查、处理或回复反馈，可向国家信访局国家投诉受理办公室投诉其“行政不作为”行为。

　　7、如尝试上述渠道维权后仍不满意，可向人民法院起诉。

　　二、贷款恶意催收合法吗

　　债权人恶意催收贷款肯定是不合法的，债权人只有在债务人不如期清偿债务的情况下才能催收债务，但不能暴力催收债务。

　　三、哪些催收行为是违法的

　　1、未经借款人允许，拨打借款人亲人好友电话，骚扰借款人亲友的。

　　3、借款人逾期后每日催收电话超过3个以上的。

　　4、借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段内的。

　　5、利用社交媒体软件或者互联网网站曝光借款人个人的身份证照、生活照、家庭住址等个人信息的。

　　6、通过电话或者短信、微信等威胁、恐吓、辱骂借款人的。

　　7、到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的。

　　8、逾期后逾期费高于中国人民银行规定逾期利率的。

　　9、采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款的。

　　10、采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码的。

　　12、冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收的等等。

　　以上就是整理收集的关于如何投诉网贷恶意催收的信息，由上可知，若是遭受网贷恶意催收的，可以向中国互联网金融协会、银监会、工商部门等进行投诉。

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